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英國儲蓄大法 Cash ISA儲蓄投資慳錢免稅戶口丨比較銀行利息存款 / NS&I彩票債券

在英國有很多不同的儲蓄投資選擇,各類方式有不同的利息和税務優惠,這篇文章會比較各種方式,每種都有自己的特點,取決於您的特定儲蓄目標。

英國入息稅 (Income Tax)範圍很廣泛,適用於薪金、自僱收入、租金、股息和利息等。而在英國銀行存放資金所獲得的利息,都有機會徵收入息稅。因此很多人選擇ISA英國個人儲蓄免稅户口,它與其他儲蓄帳戶分別,是在於提供免稅利息收入。每個納稅年度在一個帳戶中可存入20,000英鎊免稅額,可以在4種不同類型ISA之間分配,cash ISA (現金儲蓄戶口)在有些銀行提供的活期存款利率可達5%。如果開設最普遍的銀行定期存款,每年最高只有1,000英鎊的利息收入免稅額。

另外,有一種由NS&I推出的彩票債券 (Premium Bonds),是一種沒有利息的政府債券,獎金由25英鎊至高達過1百萬英鎊,中獎機率2萬份1,想以刀仔鋸大樹贏得免稅獎金,可以存放部份資金碰運氣。

而全球最大型的美國證券行IB盈透證券 (Interactive Brokers),都有英國免稅戶口服務 stocks and shares ISA (股票投資戶口),對於身處英國港人想買賣環球股票,IB盈透證券出名低佣金收費,加上ISA戶口是不用付利息稅,既可投資也慳稅,當然是好事。IB盈透證券開戶免稅ISA官網連結: https://www.interactivebrokers.com.hk/

英國儲蓄投資ISA免稅户口類別

英國個人免稅儲蓄戶口 (Individual Savings Account, ISA),每個納稅年度在一個帳戶中可存入20,000英鎊免稅額,可以在4種不同類型ISA之間分配。 (文章詳情)

  1. cash ISA (現金儲蓄戶口)
    16歲以上,活期及定期現金存款戶口
  2. stocks and shares ISA (股票投資戶口)
    18歲以上,適合擁有投資經驗的人士
  3. innovative finance ISA (創新金融戶口)
    18歲以上,「點對點借貸」的性質,多數投資於創新項目,可獲取較高的年息,適合可以承受較高風險的人士
  4. Lifetime ISA (終生戶口)
    18歲至40歲,每個稅務年度的存款上限是4,000英鎊 (約3.87萬港元),雖然政府每年按新加入的存款派發25%利息,但提款需要符合指定的條件,比如首次置業及年滿60歲等,較適合已決定在英國「落地生根」的人士,從未置業的人士或更具優勢

英國儲蓄投資 – 個人儲蓄免稅户口 cash ISA

如果你擁有ISA (Individual Savings Accounts)個人儲蓄戶口,便可善用此戶口內所有收益都不用納稅的好處。如果您打算儲蓄超過cash ISA 的 20,000 英鎊限額,則常規儲蓄帳戶可能更合適。即使未獲取到英國護照,只要是英國的居民就可以申請ISA戶口,適用於移民人士。

ISA有不同的類型,例如Cash ISA和Lifetime ISA,不同類型的儲蓄户口有不同的特點和限制。如果你想慳税賺息,ISA個人儲蓄户口是一個不錯的選擇。cash ISA 的主要好處之一是有機會節省高達20,000英鎊,而無需對您在一年內的收入徵收任何稅。比較英國其他銀行儲蓄帳戶,2024/2025 納稅年度的個人儲蓄津貼最高為1,000英鎊。

cash ISA 活期存利率參考

在英國,有些cash ISA儲蓄户口 (Easy Access)利率可達5%,亦可以隨時取款非常方便。以下是cash ISA 活期存利率參考,部份銀行戶口及存款條款,可以隨時提取,但利率浮動,另外要留意是否可隨時存取:

cash ISA 定期存利率參考

如果你想要更穩定的回報,也可以考慮選擇一些固定利率的cash ISA儲蓄户口,利率可接近5%。ISA 個人儲蓄户口的好處不僅僅是税收優惠,還可以幫助你儲蓄和投資,為退休或首置物業做準備。如果你是一個移民英國的香港人,這個理財方式絕對值得你考慮。

各大英國銀行都設有ISA戶口,部份銀行戶口及存款條款,利率會有所不同,以下是cash ISA存放12個月的利率參考:

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英國儲蓄投資股票投資免稅戶口 stocks and shares ISA

想免稅股票投資,可以開stocks and shares ISA (股票投資戶口)股票投資戶口,一個帳戶每年總共20,000英鎊免稅額。 (文章詳情)

而全球最大型的美國證券行IB盈透證券 (Interactive Brokers),都有英國免稅戶口服務 stocks and shares ISA (股票投資戶口),對於身處英國港人想買賣環球股票,IB盈透證券出名低佣金收費,加上ISA戶口是不用付利息稅,既可投資也慳稅,當然是好事。IB盈透證券開戶免稅ISA官網連結: https://www.interactivebrokers.com.hk/

ISA戶口設有4種類型 (資料來源:Gov.uk)
開通「Individual Brokerage Accounts」,就是IB盈透証券ISA戶口。

英國儲蓄投資銀行定期存款

銀行定期存款是一種比較保守的儲蓄方式,個人儲蓄津貼 (Personal Savings Allowance)每年有最高1,000英鎊的利息收入免稅額,儲蓄利息收入則適用於Income Tax,投資和存款利息收入一般都是要報稅的。而個人儲蓄津貼是英國政府推出的一項免稅措施,使個人能夠透過儲蓄賺取利息而無需繳稅。您可以免稅賺取的利息金額取決於您的稅級。截至目前納稅年度,共有三個稅級:

英國的一些銀行都提供定期存款服務,有些銀行存放1至2年定期,固定年利率接近5%,你可以比較不同銀行的利率和條件,選擇最適合自己的存款方式。

各大英國銀行都設有定期存款,部份銀行戶口及存款條款,利率會有所不同,以下是cash ISA存放12個月的利率參考:

英國儲蓄投資NS&I彩票債券

英國儲蓄銀行NS&I彩票債券,獎金由25鎊至100萬鎊不等,獎金不用交稅,內文提供申請方法及獎金詳情。 (文章詳情)

NS&I是一間英國儲蓄銀行,亦為英國政府財政部部門擔保的儲蓄戶口之一,有一個叫彩票債券 (Premium Bonds),是一種沒有利息的政府債券,最低投入金額為25鎊,最高為5萬鎊,每購買1鎊債券,就會獲得一個抽獎號碼,所以購買越多,中獎可能性越大,每月抽獎,獎金由25鎊至100萬鎊不等,獎金不用交稅。

目前100萬英鎊有2位名額;10萬英鎊有86位名額;5,000英鎊有1,723位名額;最少25英鎊則有1百萬名額 (名額及獎金每月可變)。

這個儲蓄方式能保本之外,亦帶有六合彩般抽獎的安全賭博,每月都有機會贏得免稅獎品。您如果有25英鎊或更多閒錢,不介意沒有利息,亦不擔心通脹問題,可以存放部份資金碰運氣,以刀仔鋸大樹贏得免稅獎金。

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活期存款除了慣常可透過銀行之外,其實證券行都有,直接存款去户口都已經可以賺到利息,IB盈透證券活期存款利率每日派息比起很多銀行更高,讓大家賺取可以更多利息。文章詳情:https://stepstepinfo.com/ib-saving-盈透證券活期存款/

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