自2025年2月初香港滙豐銀行 (HSBC) ，調整了外幣提款及國際電匯（Wire Transfer）手續費。不論透過分行提款或進行跨境匯款，其費用均有所上調。2月1日起單日提款超過指定限額時，將收取當日總提款額的0.25%作為費用；而2月23日起電匯費用最高可達港幣$260，這些限額與收費標準，均會根據不同戶口類別而有所不同。
對於經常使用國際匯款 (International Money Transfer)、外幣兌換 (Foreign Currency Exchange) 以及海外ATM提款 (ATM Withdrawal) ，本文將深入解析香港滙豐國際電匯與外幣提款的新收費標準，並分享其他銀行或平台，低手續費替代方案與跨境支付攻略，幫助您慳得更多，必收藏！
滙豐銀行 外幣提款手續費及每日限額
自2025年2月1日起，滙豐銀行 (HSBC) 將對外幣現鈔提款手續費進行調整，優化國際匯款及外幣兌換服務。根據新規定，不同戶口類型的單日提款限額分別如下：
- 個人客戶及個人綜合理財戶口：200,000日元、1,500美元或1,500歐元
- 滙豐One戶口：250,000日元、2,000美元或2,000歐元
- 滙豐卓越理財戶口：300,000日元、3,000美元或3,000歐元
- 滙豐卓越理財尊尚及滙豐環球私人銀行戶口：250,000日元、2,000美元或2,000歐元
若單日提款超過上述指定限額，將對超額部分收取當日提款總額的0.25%作為手續費。此外，透過外幣提款機 (ATM) 提取現鈔則不涉及手續費，但每次提款最多可提取40張鈔票，每日提款上限為等值港幣$80,000的外幣。
例如，若計劃去日本旅行，並於滙豐提取25萬日圓（約港幣$12,500），將超過每日限額20萬日圓，因此需支付額外手續費約港幣$31.25。對於有大量外幣現金提取（Foreign Cash Withdrawal）需求的客戶，可能需要分多日提款，或額外支付手續費。
滙豐銀行 如何免費提取外幣？
- 日圓（JPY）
- 人民幣（CNY）
- 美元（USD）
- 歐元（EUR）
外幣提款機之中，每日提取外幣的限額和港元的價值是一樣的，限額最高是80,000 元，想知道自己提款限額是多少，可以登入滙豐網上銀行，每日轉賬及繳費限額，或者在滙豐或恒生自動櫃員機中查詢。
滙豐銀行 電匯費用上調 需要支付70港元手續費？
滙豐銀行（HSBC）將於2025年2月23日起，調整電匯手續費（Wire Transfer Fees），影響個人及綜合理財戶口客戶。
雖然匯款至海外HSBC戶口仍然免費，但透過HSBC網上理財（HSBC Online Banking）或手機APP（HSBC Mobile App）以當地貨幣匯款至指定國家，將由免費變成每筆收取港幣$70。例如：
- 電匯英鎊（GBP）至英國銀行戶口 → 收費港幣$70
- 電匯歐元（EUR）至歐元區銀行戶口 → 收費港幣$70
- 電匯澳元（AUD）至澳洲銀行戶口 → 收費港幣$70
- 電匯加元（CAD）至加拿大銀行戶口 → 收費港幣$70
- 電匯新西蘭元（NZD）至紐西蘭銀行戶口 → 收費港幣$70
這些交易之前是免費的，但2025年2月23日起將開始收費。但如果持有HSBC卓越理財戶口（HSBC Premier），則無論是電匯至HSBC戶口或當地貨幣電匯至非HSBC戶口，均免收手續費。 (完整名單)
滙豐銀行 哪些當地貨幣匯款仍然免費？
部分國家仍然享有免費當地貨幣電匯，不受港幣$70手續費影響，包括以下亞洲國家/地區：
- 印尼（Indonesia） – 印尼盾（IDR）
- 泰國（Thailand） – 泰銖（THB）
- 越南（Vietnam） – 越南盾（VND）
- 菲律賓（Philippines） – 比索（PHP）
- 印度（India） – 印度盧比（INR）
- 阿聯酋（UAE） – 迪拉姆（AED）
- 沙特阿拉伯（Saudi Arabia） – 沙特里亞爾（SAR）
這些國家的當地貨幣電匯仍然免手續費，用戶可以透過HSBC手機APP或網上銀行免費匯款。
滙豐銀行 如何節省電匯費用？
如果經常進行國際匯款（Overseas Money Transfer），可考慮以下方案來節省費用：
- 使用HSBC卓越理財（HSBC Premier） : 仍享免費電匯優惠
- 選擇免手續費的當地貨幣匯款國家（如泰國、印尼、阿聯酋等）
- 使用Wise、Revolut等低手續費電匯服務
滙豐這次調整對於經常進行英鎊、歐元、澳元電匯的用戶影響較大，如有需要，建議提早規劃資金轉帳，以減少不必要的手續費支出！
滙豐銀行 電匯美國銀行與證券行費用剖析
根據最新滙豐銀行（HSBC）的電匯政策，美國並未列入免費當地貨幣電匯的國家名單，因此電匯美元（USD）至美國銀行戶口，仍需支付港幣$70手續費。
例如，如需電匯至IB盈透證券（Interactive Brokers, IBKR）或First Trade美國證券行，因為這些機構的美元收款戶口通常為美國銀行（如美國花旗銀行（Citibank）或摩根大通（JP Morgan Chase）），因此透過香港滙豐（HSBC Hong Kong）電匯至這些帳戶時，均需支付港幣$70的手續費。
滙豐銀行 HSBC分行電匯手續費上調
自2025年2月23日起，香港滙豐銀行 (HSBC) 將對國際電匯手續費進行調整，具體變動如下：
- 滙豐網上理財／流動理財辦理電匯
- 手續費由港幣$65上調至港幣$70。
- 滙豐分行辦理電匯
- 個人客戶及個人綜合理財戶口（Personal Banking）：由港幣$250調整為，最高收費港幣$260
- 滙豐One戶口：最高收費港幣$230
- 滙豐卓越理財戶口 (Premier)：最高收費港幣$210
- 滙豐卓越理財尊尚及滙豐環球私人銀行戶口：最高收費港幣$145
這些費率調整將對經常進行國際電匯、跨境匯款 (International Money Transfer) 及外幣交易 (Foreign Currency Exchange) 的客戶產生重大影響，對跨境支付 (Cross-Border Payment) 策略提出新的挑戰。
此外，香港本地跨行轉帳（例如從滙豐銀行轉帳至中國銀行（BOCHK）、星展銀行（DBS）等），手續費同樣調整至最高港幣$260。
換言之，除非電匯至海外的滙豐銀行戶口，否則無論電匯至美國銀行或其他海外銀行，最低都需支付港幣$70的手續費，若在分行辦理則費用更高。
HSBC電匯至指定地點列表：https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/products/international/global-transfers-to-other-banks/
如何降低國際電匯與外幣提款費用？
在滙豐銀行的電匯與外幣提款費用上調後，以下是更優惠的選擇，例如恆生銀行（Hang Seng Bank）提供免手續費的外幣提款服務：
- 提取戶口內外幣：無任何手續費與限額限制
- ATM支援12種外幣：台幣、泰銖、日圓、美元、歐元等熱門旅遊貨幣
- 比滙豐ATM更方便：滙豐ATM僅支援日圓、人民幣、美元、歐元
如果戶口內已存有外幣，可直接透過ATM提取，無需支付額外手續費；即使戶口內無外幣，亦可透過即時兌換功能，直接扣除港元戶口資金換匯提款。
提款時須注意，若戶口內已有外幣，應選擇對應貨幣的戶口進行提款，避免系統自動從港元戶口扣款換匯，導致不必要的兌換損失。
HSBC 如何避免不必要的外幣換匯？
如果戶口內已有外幣，可透過網上銀行（HSBC Online Banking）或手機App事先兌換外幣，再到ATM提取現金。
提款時須留意：提款時要選對戶口！如果日圓戶口內已存有日圓（JPY），提款時卻選擇了港元戶口，那麼ATM會自動從港元戶口扣款並即時兌換，而日圓戶口內的資金則不會動用，可能導致不必要的匯率損失，建議：
- 先在手機App或網銀內兌換外幣，確保匯率可控
- 提款時選擇對應的外幣戶口，避免ATM自動從港元扣款換匯
恆生銀行（Hang Seng Bank）的外幣ATM亦有相同功能，但優勢在於支援12種外幣提取（如台幣、泰銖、日圓等），比滙豐ATM的4種外幣更靈活。
海外ATM提款：更低手續費的提取現金方案
另一種方法是直接在當地提款，透過國際提款網絡（MasterCard、Visa、銀聯）提取當地貨幣，手續費約港幣$20-$40，視乎銀行而定。
在進行外幣交易、海外提款及跨境消費時，選擇合適的付款工具能有效節省費用並提升便利性。其中，擁有多貨幣功能的Debit Card（扣帳卡）是一個理想選擇，例如 Citi Plus Debit Card 內建 Global Wallet 功能，可讓用戶在匯率較低時提前兌換外幣並存入戶口。這樣在海外消費或提款時，就會直接從對應的外幣戶口扣款，無需即時換匯與支付額外手續費。
多貨幣扣帳卡的優勢：
- 隨時兌換外幣，鎖定理想匯率，避免即時換匯的匯率波動
- 海外提款與消費免除額外手續費，例如在日本消費時，款項會直接從日圓戶口扣除，無需兌換或支付額外費用
- 支援電子支付，可直接透過Visa / MasterCard網絡進行NFC感應支付（拍卡付款），無需現金交易
IB盈透證券（Interactive Brokers, IBKR）零差價換匯＋免費提款
此外，投資者亦可善用IB盈透證券（Interactive Brokers, IBKR），該平台提供幾乎零差價的外幣兌換，匯率遠優於傳統銀行。兌換後，透過IB的每月一次免費提款，將外幣轉入其他支援多貨幣的Debit Card銀行戶口，，例如Citibank的Citi Plus即可在海外提取現金或直接用於消費。
這種方法可以最大程度減少換匯損失與ATM提款手續費，特別適合經常到海外消費或旅遊的人。
操作方式：
- 在 IB內部換匯（如港元兌換日圓）
- 免費提取一次外幣（IB每月提供一次免費提款）
- 將外幣存入Citi Plus Debit Card等多貨幣戶口
- 在當地提取外幣或直接用Debit Card消費
IB盈透證券官網：https://www.interactivebrokers.com.hk/cn/
國際電匯省錢攻略：Citibank 與 Wise 的優勢比較
在處理國際電匯時，選擇適合的銀行或第三方平台可以大幅降低手續費，甚至完全免除。以下介紹兩種主要方案，供需要進行跨境匯款、海外投資或支付國外費用的用戶參考。
1. Citibank 電匯免手續費
使用 Citibank 的 Citi Plus、Citi Priority 或 Citi Gold 戶口進行國際電匯，仍可享有免手續費優惠。經多次示範測試，透過上述戶口電匯至英國或美國銀行戶口，款項可全額到賬，無額外收費。這對於經常進行國際電匯以及涉及跨境資金轉移的用戶而言，是一個非常具成本效益的選擇。
2. Wise：更優惠匯率的電匯平台
另一個受歡迎的電匯方式是 Wise（原 TransferWise）。Wise 的運作模式與傳統國際電匯有所不同，其原理如下：
- 用戶將當地貨幣（例如港元）存入 Wise 戶口；
- Wise 利用其海外當地銀行戶口在當地完成轉帳，從而避開傳統 SWIFT 電匯的高額手續費；
- 轉帳過程中採用中間匯率，無隱藏利潤，通常比傳統銀行提供更優惠的匯率。
例如，若需匯款港幣$20,000 至英國銀行戶口，根據當時匯率，Wise 可兌換約 2,042 英鎊，比傳統銀行高出約 10 英鎊，且 Wise 手續費僅約 港幣$61.21，明顯低於傳統銀行港幣$70至$260 的收費標準。
國際電匯比較：Citibank vs Wise
| 項目 | Citibank（Citi Plus/Priority/Gold） | Wise |
|---|---|---|
| 手續費 | 免手續費（特定戶口適用） | 約港幣數十元（視金額及貨幣而定） |
| 匯率 | 銀行牌價（可能含有匯差） | 接近中間匯率，更優惠 |
| 電匯方式 | 傳統 SWIFT 電匯 | 當地銀行內部轉帳 |
| 適合對象 | 經常電匯至海外銀行的用戶 | 追求更佳匯率與低手續費的用戶 |
如何選擇最佳電匯方式
- 若重點在於完全免除電匯手續費，建議選擇 Citibank 的 Citi Plus、Citi Priority 或 Citi Gold 戶口進行國際電匯。
- 若追求更優惠的匯率並希望降低換匯成本，則可以選擇 Wise 平台進行匯款。
無論是選擇免手續費的 Citibank 戶口還是匯率更優的Wise平台，這兩種方案均能有效降低傳統銀行電匯的成本，適合有海外投資、跨境支付及國際學費繳付需求的用戶。透過比較不同電匯方式的手續費及匯率，用戶可根據自身需求選擇最適合的跨境匯款方案。
在當前跨境匯款及國際支付市場中，選擇適合的工具可以大幅降低手續費並提高資金轉移效率。透過專屬連結註冊 Wise，用戶首筆最高可達 500 英鎊（約 5,000 港元）的匯款享有免手續費優惠，非常適合小額轉帳或向海外親友匯款。但需要注意的是，Wise 會以其當地戶口進行轉帳，因此發送人戶口顯示為 Wise，而非用戶本人；若收款方（例如 Firstrade）要求款項必須由同名戶口發出，則不宜使用 Wise。
Wise 跨境匯款的優勢與專屬連結優惠
Wise 的運作模式與傳統國際電匯有所不同，用戶將港元存入 Wise 戶口後，平台會利用其海外當地銀行戶口完成轉帳，避開傳統 SWIFT 電匯的高額手續費，且轉帳採用接近中間匯率，能夠提供更優惠的換匯率。
例如，若需匯款 港幣$20,000至海外，Wise 的匯率優勢可使收款方獲得更高金額，手續費也僅約港幣$61.21，明顯低於傳統銀行。這一方案特別適用於小額轉帳或向海外親友匯款，且透過專屬連結註冊後首筆高達 500 英鎊的免手續費優惠，更能吸引用戶選擇 Wise 作為跨境匯款工具。
Wise首500英鎊匯款免手續費：https://wise.com/invite/dic/chinc392
滙豐 Zing 服務關閉及金融科技市場趨勢解析
文章最後想順帶一提滙豐銀行，曾推出一款國際支付 App「Zing」，該應用程式支援10種不同貨幣（包括英鎊、美元、港元、日圓等），並提供便捷的外幣轉換及國際匯款功能，旨在為用戶提供一站式跨境支付解決方案。然而，「Zing」僅營運一年後便宣佈關閉，其主要競爭對手正是Wise及英國虛擬銀行 Revolut。這一現象不僅反映出傳統銀行在金融科技領域中的劣勢，也顯示出 Wise 與 Revolut 已經穩居市場領先地位，成為國際支付及外幣轉換的可靠選擇。
其他文章：銀行合併新聞
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