2025年香港滙豐銀行手續費調整後 四間國際匯款優劣勢比較：HSBC、iFAST Global Bank、Wise、Citibank
進行國際轉賬注意！從2025年2月23日起，香港滙豐銀行（HSBC）將對個人綜合理財戶口或個人客戶，透過網上理財及流動理財，以當地貨幣匯款至指定目的地，每次收取港幣70元的手續費。隨著這一政策變動，許多需要進行國際匯款的用戶，開始尋求其他更具成本效益的選擇。除了滙豐銀行，還有幾個值得關注的國際匯款平台，包括 iFAST Global Bank、Wise 以及 Citibank（Citi Plus），它們提供更加靈活的跨境匯款方案，內文會因應各種客戶情況，提出不同建議選擇。
這篇文章將對這四間銀行及平台進行詳細比較，幫助您了解每個選項的匯款費用、匯率優勢、轉賬速度等，讓您輕鬆選擇最合適的匯款服務。
香港滙豐銀行HSBC vs. iFAST Global Bank vs. Wise vs. Citibank 國際匯款比較
| 比較項目 | 香港滙豐銀行 (HSBC) | iFAST Global Bank | Wise | Citibank (Citi Plus) |
|---|---|---|---|---|
| 服務模式 | 本地傳統銀行 | 英國數字銀行（離岸戶口） | 線上國際轉賬平台 | 國際銀行（香港 & 全球） |
| 手續費 | 每次 HKD $70（2/23 起） | 跨貨幣轉賬零手續費，同幣提款視貨幣而定 | 依貨幣不同，費用透明（通常較低） | 免費國際電匯（SWIFT另收費） |
| 支持貨幣 | 港元 (HKD)、美元 (USD)、人民幣 (CNY) 等 | 英鎊 (GBP)、歐元 (EUR)、美元 (USD)、新加坡元 (SGD)、日元 (JPY)、港元 (HKD)、人民幣 (CNY) | 50+ 種貨幣 | 主要為美元 (USD)、港元 (HKD)、歐元 (EUR)、英鎊 (GBP) 等主流貨幣 |
| 國際轉賬方式 | SWIFT 電匯 | ExRemit（快速轉賬） 或 SWIFT | Wise 內部系統 (非 SWIFT，匯率較佳） | Citibank Global Transfer（CGT）或 SWIFT |
| 轉賬速度 | 2-5 個工作天 | ExRemit 24 小時內，SWIFT 2-5 天 | 即時至2天（依貨幣及國家） | CGT 即時，SWIFT 2-5 天 |
| 電子錢包轉賬 | ❌ 不支援 | ✅ EzWallet 支援東南亞 & 非洲電子錢包（如 TNG、GoPay、Dana） | ❌ 不支援電子錢包 | ❌ 不支援電子錢包 |
| 匯率優勢 | 銀行牌價（較高） | 中間匯率，較優惠 | ✅ 最貼近市場匯率 | 銀行牌價（較高） |
| 適合對象 | 本地用戶 & 企業 | 離岸戶口用戶 & 跨境轉賬需求 | 海外工作者 & 頻繁國際轉賬 | 花旗客戶 & 高資產用戶 |
| 其他額外費用 | 可能有中轉銀行額外費用 | 無額外中轉費，部分提款有費用（如港元 HKD 145, 人民幣 CNY 126） | 低額固定費用 | SWIFT轉賬需支付中轉銀行費用 |
| 開戶優惠 | 用以下推薦Link註冊iFAST戶口，再存入500英鎊（或其他貨幣等值）保留3個月，獲得5英鎊的開戶獎賞：https://www.ifastgb.com/tellafriend/chinheic3187 | Wise首500英鎊匯款免手續費：https://wise.com/invite/dic/chinc392 | ||
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| 需求 | 最佳選擇 | 原因 |
|---|---|---|
| 注重省錢與最佳匯率 | Wise | 低手續費，中間匯率，貼近市場匯率，適合海外工作者 & 頻繁國際轉賬 |
| 需要快速轉賬至電子錢包並免手續費 | iFAST Global Bank | 提供 EzWallet 服務，支援東南亞 & 非洲電子錢包（如 TNG、GoPay、Dana）；透過 ExRemit 可於 24 小時內完成轉賬 |
| 花旗銀行的 Citiplus 用戶，希望免費國際匯款 | Citibank Citiplus | Citiplus 用戶可使用 Citibank Global Transfer（CGT） 免費國際電匯，避免支付傳統 SWIFT 電匯費用，適合經常跨境匯款的花旗客戶 |
| 依然習慣使用本地銀行並願意支付手續費 | 香港滙豐銀行 (HSBC) | 本地傳統銀行，穩定可靠，但國際轉賬須支付 HKD $70 手續費 |
結論：如果你經常需要進行國際匯款，Wise 和 iFAST Global Bank 是更具成本效益的選擇；若你是花旗銀行的Citi Plus用戶，則可以享有免費的國際匯款服務，這對於需要頻繁匯款的花旗客戶而言，Citi Plus 是非常吸引的選擇。
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