英國免稅儲蓄必備：iFAST Global Bank開設Cash ISA戶口丨年利率3.85% 把握新稅務年度儲存£20,000 隨時提取靈活運用
英國的稅收較高眾所周知，因此，掌握合法的免稅方法尤為重要。其中，英國政府為當地居民提供的最優惠稅務工具，一定是ISA（Individual Savings Account，個人儲蓄賬戶）。最近，我曾介紹過的英國持牌銀行 iFAST Global Bank 有不少新發展，包括許多人期待已久的多貨幣 Debit Card 終於開放申請。
此外，該銀行最新推出了 Flexible Cash ISA 賬戶，當前年利率高達 3.85%，相較於普通活期存款更具優勢。如何善用 iFAST ISA 賬戶來節省稅金並獲取利息，特別是尚未開立 ISA 賬戶的朋友，更應抓住機會，在本財政年度於4月結束前開立賬戶，以獲得更高的免稅額度，內文將詳細解析。
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英國銀行離岸戶口iFAST Global Bank 簡介
iFAST Global Bank 是一間英國持牌銀行，開戶門檻低，且完全免費。持有 BNO、香港特區護照或香港身份證即可申請開戶，方便資金轉移至海外，以分散風險並賺取利息。對於英國居民來說，iFAST 賬戶可在不同的英國銀行間轉賬，並可使用其 Debit Card 進行日常消費。
近期，iFAST 推出了期待已久的 Debit Card。符合資格的用戶只需更新 iFAST 應用程式，即可申請此卡。填寫英國地址後，銀行便會郵寄至當地，但目前僅限英國居民申請。關於此 Debit Card 的實測與使用詳情，日後將進一步分享。
ISA 免稅儲蓄帳戶介紹
ISA 是英國政府推出的免稅儲蓄工具，每年存入的資金上限為 20,000 英鎊，所有利息收入完全免稅。2024/2025 財政年度，每人每年仍可存入最多 20,000 英鎊。由於英國一般存款利息需納入個人所得稅計算，若資金存入 ISA 賬戶，則可完全免稅，成為居民理財的重要工具。而iFAST Global Bank，亦在2025年推出ISA戶口，又多一間英國銀行選擇。
iFAST Flexible Cash ISA 的優勢
1. 高利率
iFAST 的 Flexible Cash ISA 目前提供 3.85% 的年利率，並根據英國利率變動調整。與該銀行普通活期存款的 3.5% 相比，ISA 賬戶的回報更為優越。對比其他英國銀行，iFAST 的利率亦具競爭力。例如：
- HSBC 的 Cash ISA 最高僅提供 2.5%
- 萊斯銀行（Lloyds Bank）的 Cash ISA 年利率僅 1.35%
| 銀行 | iFAST Global Bank | Lloyds | Barclays | HSBC |
|---|---|---|---|---|
| 產品 | 靈活的現金ISA (Flexible Cash ISA) | 現金ISA儲蓄 Cash ISA Saver | 即時現金ISA Instant Cash ISA | HSBC忠誠現金ISA HSBC Loyalty Cash ISA |
| 利率（可變） | 3.85% AER / 免稅 | 最高1.35% AER / 免稅 | 最高1.26% AER / 1.25% 免稅 | 最高2.50% AER / 2.47% 免稅 |
| 靈活提款 | 是的 | 是的 | 是的 | 無需 |
| 利息支付頻率 | 每月 | 每年支付兩次 | 每月 | 每月 |
| 提款限額 | 無限制 | 無限制 | 無限制 | 無限制 |
| 最低存款 | £1 | £1 | £1 | £1 |
| 詳情 | 開設多幣種帳戶以訪問靈活的現金ISA | 利率分級： 1.10% AER / 免稅（£1 – £24,999） 1.20% AER / 免稅（£25,000 – £99,999） 1.35% AER / 免稅（£100,000以上） | – | 每筆存入ISA的款項可獲得12個月忠誠利率，每次新存款時重新計算，期滿後標準利率2.20% AER / 2.18%免稅 |
2. 靈活存取
iFAST 提供的 Flexible Cash ISA 與一般活期存款類似，可隨時提取資金，無需像 Fixed Rate Cash ISA 那樣綁定1至2年，為資金調配提供極大便利。
此外，Flexible Cash ISA 提款後不會計入 20,000 英鎊的年度存款額度。例如，若存入 10,000 英鎊並提取 5,000 英鎊，普通 ISA 賬戶會計算已使用 15,000 英鎊的額度，僅剩 5,000 英鎊存入空間。但在 Flexible ISA 內，提款金額不影響年度額度，仍可補回 10,000 英鎊，提升存款彈性。
此特性允許靈活運用資金，例如在某一財政年度，提取資金存入活期賬戶，以獲取更高利息，然後於4月5日前將資金重新存入 ISA，並於新財政年度開始時額外存入 20,000 英鎊，以最大化免稅存款額度。
3. 操作便利
iFAST 的 APP 提供高度自由的資金調動功能。無論是開立 ISA 戶口或存入資金，整個過程皆可透過 iFAST APP 完成。成功開設 ISA 戶口後，資金可在 ISA 戶口與多幣種賬戶之間靈活轉移。日常情況下，可將資金存放於 ISA 戶口以獲取更高利息，當需要使用時，再轉回多幣種賬戶。
結合 Debit Card，使用者可隨時進行消費、轉帳及提款，操作便捷且靈活。
4. 免稅優勢與財富增值策略
最大優勢在於利息收入可完全免稅。此外，這裡有一個重要的財務規劃建議：英國的稅務年度由4月6日開始，到次年4月5日結束。如果在本稅務年度內，你尚未開設 ISA 戶口，或仍未存滿當年度的 £20,000 免稅額度，可於2025年4月5日前開立 iFAST ISA 戶口並存入 £20,000。
隨後，在新的稅務年度（即2025年4月6日開始），再額外存入 £20,000，短時間內即能累積 £40,000 的免稅儲蓄。以 3.85% 年利率計算，這筆存款每年可產生 £1,540 的免稅利息，折合約15,000港元，對於部分將資金轉移至英國、但未必有固定工作收入的人來說，這筆利息收益甚至接近一個月的薪資，無疑是相當有效的財富增值策略，特別適合擁有較多流動資金的投資者。
此外，需要特別注意的是，若你擁有多個 ISA 戶口，需確保每年存入的總額，不超過當前政府規定的 £20,000 上限。若存款超額，超出的部分將無法享受免稅待遇，甚至可能被要求關閉多餘的 ISA 戶口。因此，在享受免稅優惠的同時，亦需妥善管理賬戶，確保合規運作。
如何開立 iFAST ISA 賬戶
如果尚未開設 iFAST 戶口，不妨考慮申請。iFAST 是目前門檻最低的英國銀行戶口之一，只需提供香港護照及香港住址證明即可辦理。作為英國正式持牌銀行，iFAST 受 FSCS（金融補償計劃）保障，存款最高可獲 85,000 英鎊的賠付。此外，iFAST 由新加坡上市公司奕豐集團（iFAST Corporation）支持，該公司在新加坡交易所的上市代號為 AIY。根據最新財務數據，iFAST 已連續盈利，並且存款總額突破 10 億新元，規模穩健，資金安全性有保障。(文章詳情)
用以下推薦Link註冊iFAST戶口，再存入500英鎊（或其他貨幣等值）保留3個月，獲得5英鎊的開戶獎賞：https://www.ifastgb.com/tellafriend/chinheic318
整個開戶流程簡單快捷，可全程在線完成，亦可下載 iFAST 手機應用程式進行操作，詳細步驟可參考之前的文章。
iFAST 的 Flexible Cash ISA 是一款靈活且實用的儲蓄工具，特別適合希望獲取利息收益並享受免稅優惠的用戶。若尚未開設 ISA 戶口，應把握機會，在 4 月前充分利用本稅務年度的 £20,000 免稅額度。無論是需要隨時靈活調動資金，還是希望透過高利息儲蓄帳戶提升回報，iFAST 都能滿足你的理財需求。
【Step 1】開設您的多幣種帳戶，在線上或在應用程式中註冊並開設一個免費的活期帳戶。
【Step 2】申請靈活現金個人儲蓄帳戶，選擇靈活現金 ISA，然後按照指示開啟。
【Step 3】存入資金，從您的多幣種帳戶轉移資金並開始賺取免稅利息。
【Step 4】享受靈活性，可以隨時自由提取和重新存入資金，版面會顯示剩餘限額，不會受到處罰或影響您的年度津貼。
英國銀行戶口iFAST Global Bank 常見問題
問：開戶如何可以額外獲得5英鎊的開戶獎賞？
答：用以下推薦Link註冊iFAST戶口，再存入500英鎊（或其他貨幣等值）保留3個月，獲得5英鎊的開戶獎賞：https://www.ifastgb.com/tellafriend/chinheic3187
問：iFAST開戶最低要求？
答：極低門檻離岸戶口，可以接受用香港特區護照、香港地址、香港電話號碼，全港僅有。
問：什麼是 EzWallet？
答：EzWallet 是 EzRemit 旗下的一項匯款服務， 該匯款服務使客戶能夠安全、有效率、國際化地通過跨幣種支付來匯款到客戶們的海外電子錢包。
問：如何透過 EzWallet 向國外匯款？
答：登錄後，您可以訪問“EzWallet”部分，選擇所需的付款國家和轉賬貨幣，併提供所需的信息。
問：匯款至收款人需要多久時間？
答：一般情況下，收款人會在 24-48 小時內收到款項，但具體時間可能因收款人所在國家/地區而異。
問：發送跨貨幣付款通常需要多少費用？
答：使用跨貨幣國際支付服務，可以免費將錢匯往國外（需要外匯兌換）。
其他文章：iFAST
iFAST Global Bank 是一間極低門檻的離岸戶口，幾乎任何香港人都可以申請，只需用特區護照或者BNO加香港地址，用香港電話號碼，即使不在英國，身在香港都可以開到，全港僅有！而且申請過程只需15分鐘，iFAST在2023年進駐英國的持牌虛擬銀行，存款受英國FSCS £85,000 保障，以下會大家介紹iFAST背景和特點，再一步步教大家如何開戶。文章詳情：https://stepstepinfo.com/英國銀行離岸戶口uk-ifast
以上提及到申請條件及開戶步驟，另一篇文章會為大家解答一下，iFAST提款及存款的常見問題，以及一步步教你如何由IB盈透證券、Wise、Citibank匯款至iFAST。文章詳情：https://stepstepinfo.com/英國離岸戶口ifast存錢方法詳盡教學
英國iFAST Global Bank來到2024年，這間英國虛擬銀行功能上有不少更新，包括推出非常方便匯款的英國轉數快(FPS)，即使從其他英國銀行，已可直接用FPS號碼存款入去iFAST，就算iFAST匯出去英國境內的英國銀行，或者跨貨幣提款同樣免手續費。亦都有很多人問，這間虛擬銀行又是否可信？怎樣可以在iFAST提款？是否需要手續費呢？以下文章就會同大家解說及實測。
文章詳情：https://stepstepinfo.com/英國銀行離岸戶口ifast存款轉帳-轉數快fps
