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英國郵政Post Office可靠儲蓄戶口 活期/定期/慳錢免稅ISA丨提供不錯的利率

移民英國後,儲蓄想要更穩定的回報,其實全英有很多銀行可以選擇儲蓄戶口,可就自己需要而選擇活期/定期利率,另外還有政府合法的cash ISA儲蓄户口,年度最高上限2萬鎊慳稅限額。在英國郵政Post Office除了提供郵寄服務,還有提供以上的銀行存款服務。英國郵政現時首12個月活期,有4.75%年利率,雖然比起最高一間是Plum,頭12個月有5.17%還要低,但英國郵政在全英眾多銀行之中,利息都算不錯。英國郵政Post Office戶口在網上都可以申請,但要留意通常頭12個月年利率會比較多,12個月後之後會下降。

而全球最大型的美國證券行IB盈透證券 (Interactive Brokers),都有英國免稅戶口服務 stocks and shares ISA (股票投資戶口),對於身處英國港人想買賣環球股票,IB盈透證券出名低佣金收費,加上ISA戶口是不用付利息稅,既可投資也慳稅,當然是好事。IB盈透證券開戶免稅ISA官網連結: https://www.interactivebrokers.com.hk/

英國郵政Post Office 儲蓄戶口背景

英國郵政Post Office除了郵寄服務,還有銀行、寬頻和保險等服務,可以開立儲蓄帳戶 (Savings Accounts),讓您的錢為您所用。可以透過網上或電話申請,毋需嚴格的信用審查。英國的郵局與多間銀行都有聯繫,郵局 ISA由OneFamily提供,郵局現金Cash ISA儲蓄存入英國愛爾蘭銀行。所有其他郵局儲蓄帳戶均由英國愛爾蘭銀行提供。

一般銀行的存款和取款,理財都可以在郵局辦妥。英國郵政Post Office 主要分三類儲蓄方式:

  1. 活期利率 (Easy access)
  2. 固定利率 (Fixed rates)
  3. ISA儲蓄免稅戶口 (ISAs)

英國郵政Post Office服務讓您有一定的儲蓄利息。由於存款選擇多,不同的方式各有不同回報,如果想要高息,暫時以活期前12個月的利率為4.75%最高。不過大家都要看清楚各條款同操作方法,例如提款最低金額是多少,可否免費提款。

開戶詳情:https://www.postoffice.co.uk/savings-accounts

英國郵政Post Office 儲蓄戶口活期利率 (Easy access)

活期利率Easy access,將您的資金存放在安全的地方,但您可以隨時提取。

  • 根據您的儲蓄賺取可變利率
  • 可從Online Saver、Instant Saver、Online ISA 和 Easy Access Cash ISA 帳戶中進行選擇
儲款方式活期利率
(Easy access)
需知開設帳戶方式管理帳戶方式
Online Saver前12個月的利率為4.75%

12個月後,利率變為1.55%
當您需要時,可以輕鬆提款免費
您的積蓄,提供選擇月息或年息。每月利息選項。

最低提款金額為 1 英鎊;沒有最大限制
在線開設此帳戶在線管理此帳戶


Online ISA前12個月的免稅利率為4.6%

12個月後,利率變為1.55%免稅利率
今天就開始省100英鎊,並將現有 ISA 整合到一處,同一線上帳戶提供1年期和2年期固定利率選項。

您可以從任何產品中提取的最低金額為 10 英鎊,或該產品的價值,以較低者為準
在線開設此帳戶在線管理此帳戶
Instant Saver前12個月的利率為4.1%

12個月後,利率變為1.55%
使用 ATM 卡即時提取您的儲蓄。只需100英鎊即可開設帳戶

您每天最多可以透過郵局分行或 ATM 提款免費1000英鎊

可以透過書面提出無限制提款請求,也可以透過電話提出最高 5 萬英鎊的提款請求

可以透過郵政或電話提款透過支票或存入您關聯的銀行帳戶
在分行開設此帳戶、透過郵寄

在分行、透過電話、郵寄、在線的 
Easy Access Cash ISA前12個月的免稅利率為3.8%

12個月後,利率變為1.55%
只需 100 英鎊即可免稅節省,且無提款限額,並轉移您現有的ISA

您可以透過致電或寫信給我們進行提款
最低提款額為 10 英鎊或您的 ISA 價值,以較低者為準

您無法在郵局分公司的櫃檯提款
在分行開設此帳戶、透過郵寄
透過電話、透過郵寄

英國郵政Post Office – 儲蓄戶口固定利率 (Fixed rates)

想為長期儲蓄,可以在一段時間內做定期,賺取固定利率,透過限制資金使用來賺取更高的利率

儲款方式固定利率
(Fixed rates)
需知開設帳戶方式管理帳戶方式
Online Bond
1年4.65%
2年4.2%
3年4%
透過將您的儲蓄鎖定固定期限來賺取更多利息。只需500英鎊即可開設帳戶
*提供每月利息選項

在線開設此帳戶在線管理此帳戶


Online ISA1年4.65%
2年4%
立即開始儲蓄,單筆存款只需 500 英鎊起。並將現有 ISA 整合到一處
*在同一個線上帳戶中提供輕鬆存取選項。
在線開設此帳戶在線管理此帳戶
Growth Bond
1年4.55%
2年4.25%
3年4.1%
在固定期限內賺取固定利率。單筆存款500英鎊至100萬英鎊

在分行開設此帳戶、透過郵寄
線上管理此帳戶、透過郵寄、電話
Fixed Rate Cash ISA1年4.35%
2年4.15%
免稅節省 500 英鎊起。只可進行一次存款,不可提款
在分行開設此帳戶、透過郵寄
透過電話 | 透過郵寄

英國郵政Post Office – 儲蓄戶口慳錢免稅Cash ISA

如果你擁有ISA (Individual Savings Accounts)個人儲蓄戶口,便可善用此戶口內所有收益都不用納稅。如果您打算儲蓄超過Cash ISA 的 20,000 英鎊限額,則常規儲蓄帳戶可能更合適。即使未獲取到英國護照,只要是英國的居民就可以申請ISA戶口,適用於移民人士。

ISA有不同的類型,例如Cash ISA和Lifetime ISA,不同類型的儲蓄户口有不同的特點和限制。如果你想慳税賺息,ISA個人儲蓄户口是一個不錯的選擇。Cash ISA 的主要好處之一是有機會節省高達20,000英鎊,而無需對您在一年內的收入徵收任何稅。比較英國其他銀行儲蓄帳戶,2024/2025 納稅年度的個人儲蓄津貼最高為1,000英鎊。

透過固定或可變利率,兩者都可實現免稅儲蓄,本課稅年度 (2024 / 2025) ISA可免稅節省高達 20,000 英鎊。英國郵政ISA戶口頭12個月有4.6%,12個月之後就會跌到1.55%,可以每個月收息,亦都可以無限次數提款,提款也是完全免費。

儲款方式儲蓄戶口慳錢免稅
Cash ISA
需知開設帳戶方式管理帳戶方式
Online ISA
Easy Access
前12個月的免稅利率為4.6%

12個月後,免稅利率變為1.55%

Fixed Rate 1 year
免稅利率4.65%

Fixed Rate 2 year
免稅利率4%
輕鬆使用可節省 100 英鎊,固定存款可節省 500 英鎊。任何固定帳戶期間不得提款

在線開設此帳戶在線管理此帳戶


Easy Access Cash ISA
前12個月的免稅利率為3.8%

12個月後,免稅利率變為1.55%
只需 100 英鎊即可免稅節省,且無提款限額。並轉移您現有的 ISA

*在同一個線上帳戶中提供輕鬆存取選項。
在線開設此帳戶、透過郵寄透過郵寄、電話
Fixed Rate Cash ISAFixed Rate 1 year
免稅利率4.35%

Fixed Rate 2 year
免稅利率4.15%
免稅節省 500 英鎊起。只可進行一次存款,不可提款

在分行開設此帳戶、透過郵寄
透過郵寄、電話
Junior ISA適合18歲以下青少年的節稅儲蓄。每月支付 10 英鎊起,或一次性支付10 英鎊或以上
在線開設此帳戶
線上管理此帳戶、透過電話、透過郵寄
英國郵政Cash ISA免稅儲蓄戶口

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在英國有很多不同的儲蓄投資選擇,各類方式有不同的利息和税務優惠,這篇文章會比較各種方式,每種都有自己的特點,取決於您的特定儲蓄目標。

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活期存款除了慣常可透過銀行之外,其實證券行都有,直接存款去户口都已經可以賺到利息,IB盈透證券活期存款利率每日派息比起很多銀行更高,讓大家賺取可以更多利息。文章詳情:https://stepstepinfo.com/ib-saving-盈透證券活期存款/