2025年香港滙豐銀行手續費調整後 四間國際匯款優劣勢比較：HSBC、iFAST Global Bank、Wise、Citibank
進行國際轉賬注意！從2025年2月23日起，香港滙豐銀行（HSBC）將對個人綜合理財戶口或個人客戶，透過網上理財及流動理財，以當地貨幣匯款至指定目的地，每次收取港幣70元的手續費。隨著這一政策變動，許多需要進行國際匯款的用戶，開始尋求其他更具成本效益的選擇。除了滙豐銀行，還有幾個值得關注的國際匯款平台，包括 iFAST Global Bank、Wise 以及 Citibank（Citi Plus），它們提供更加靈活的跨境匯款方案，內文會因應各種客戶情況，提出不同建議選擇。
這篇文章將對這四間銀行及平台進行詳細比較，幫助您了解每個選項的匯款費用、匯率優勢、轉賬速度等，讓您輕鬆選擇最合適的匯款服務。
香港滙豐銀行HSBC vs. iFAST Global Bank vs. Wise vs. Citibank 國際匯款比較
| 比較項目 | 香港滙豐銀行 (HSBC) | iFAST Global Bank | Wise | Citibank (Citi Plus) |
|---|---|---|---|---|
| 服務模式 | 本地傳統銀行 | 英國數字銀行（離岸戶口） | 線上國際轉賬平台 | 國際銀行（香港 & 全球） |
| 手續費 | 每次 HKD $70（2/23 起） | 跨貨幣轉賬零手續費，同幣提款視貨幣而定 | 依貨幣不同，費用透明（通常較低） | 免費國際電匯（SWIFT另收費） |
| 支持貨幣 | 港元 (HKD)、美元 (USD)、人民幣 (CNY) 等 | 英鎊 (GBP)、歐元 (EUR)、美元 (USD)、新加坡元 (SGD)、日元 (JPY)、港元 (HKD)、人民幣 (CNY) | 50+ 種貨幣 | 主要為美元 (USD)、港元 (HKD)、歐元 (EUR)、英鎊 (GBP) 等主流貨幣 |
| 國際轉賬方式 | SWIFT 電匯 | ExRemit（快速轉賬） 或 SWIFT | Wise 內部系統 (非 SWIFT，匯率較佳） | Citibank Global Transfer（CGT）或 SWIFT |
| 轉賬速度 | 2-5 個工作天 | ExRemit 24 小時內，SWIFT 2-5 天 | 即時至2天（依貨幣及國家） | CGT 即時，SWIFT 2-5 天 |
| 電子錢包轉賬 | ❌ 不支援 | ✅ EzWallet 支援東南亞 & 非洲電子錢包（如 TNG、GoPay、Dana） | ❌ 不支援電子錢包 | ❌ 不支援電子錢包 |
| 匯率優勢 | 銀行牌價（較高） | 中間匯率，較優惠 | ✅ 最貼近市場匯率 | 銀行牌價（較高） |
| 適合對象 | 本地用戶 & 企業 | 離岸戶口用戶 & 跨境轉賬需求 | 海外工作者 & 頻繁國際轉賬 | 花旗客戶 & 高資產用戶 |
| 其他額外費用 | 可能有中轉銀行額外費用 | 無額外中轉費，部分提款有費用（如港元 HKD 145, 人民幣 CNY 126） | 低額固定費用 | SWIFT轉賬需支付中轉銀行費用 |
| 開戶優惠 | 用以下推薦Link註冊iFAST戶口，再存入500英鎊（或其他貨幣等值）保留3個月，獲得5英鎊的開戶獎賞：https://www.ifastgb.com/tellafriend/chinheic3187 | Wise首500英鎊匯款免手續費：https://wise.com/invite/dic/chinc392 | ||
| 文章詳情 | 點擊此處連結 | 點擊此處連結 | 點擊此處連結 | 點擊此處連結 |
哪種匯款方式適合你？
| 需求 | 最佳選擇 | 原因 |
|---|---|---|
| 注重省錢與最佳匯率 | Wise | 低手續費，中間匯率，貼近市場匯率，適合海外工作者 & 頻繁國際轉賬 |
| 需要快速轉賬至電子錢包並免手續費 | iFAST Global Bank | 提供 EzWallet 服務，支援東南亞 & 非洲電子錢包（如 TNG、GoPay、Dana）；透過 ExRemit 可於 24 小時內完成轉賬 |
| 花旗銀行的 Citiplus 用戶，希望免費國際匯款 | Citibank Citiplus | Citiplus 用戶可使用 Citibank Global Transfer（CGT） 免費國際電匯，避免支付傳統 SWIFT 電匯費用，適合經常跨境匯款的花旗客戶 |
| 依然習慣使用本地銀行並願意支付手續費 | 香港滙豐銀行 (HSBC) | 本地傳統銀行，穩定可靠，但國際轉賬須支付 HKD $70 手續費 |
結論：如果你經常需要進行國際匯款，Wise 和 iFAST Global Bank 是更具成本效益的選擇；若你是花旗銀行的Citi Plus用戶，則可以享有免費的國際匯款服務，這對於需要頻繁匯款的花旗客戶而言，Citi Plus 是非常吸引的選擇。
其他文章：銀行合併新聞
iFAST Global Bank 是一間極低門檻的離岸戶口，幾乎任何香港人都可以申請，只需用特區護照或者BNO加香港地址，用香港電話號碼已經可以開到，全港僅有！而且申請過程只需15分鐘，提交申請後，預約視像會面核對資料，而且職員全程用廣東話幫你完成開戶，很方便！英國的持牌虛擬銀行，存款受英國FSCS £85,000 保障，以下會大家介紹iFAST背景和特點，再一步步教大家如何開戶。
用以下Link註冊iFAST戶口，再存入500英鎊，保留3個月，可以額外獲得5英鎊的開戶獎賞：https://www.ifastgb.com/tellafriend/chinheic3187
文章詳情：https://stepstepinfo.com英國銀行離岸戶口uk-ifast/
其他文章：Lucky SIM 攜號轉台保留號碼
很多人保留香港電話號碼，攜號轉台首選「$138 3年」超值計劃！除了可以香港及海外免費收SMS，香港數據更由15GB加送至30GB，價錢仍維持不變。其餘13款轉台優惠計劃，更大幅提升香港數據！
新增42國家/地區漫遊數據30GB，擴展更多環球地方上網！全部轉台計劃都可以隨後增值/續期，不論身處香港或海外，都可因應自己需要加購數據，不怕無數據可用。
Lucky SIM電話卡能對應不同機種，包括實體卡或者支援eSIM的手機，無論身處香港或者海外，同樣用以下官方授權表格申請轉台，由官方授權代理專人聯絡。
Google Form申請表格：https://forms.gle/tY7vCdDgRFTYZd616 (可選實體卡或eSIM)
文章詳情：https://stepstepinfo.com/?p=2694
官方授權代理步步網，優先發售各款LuckySIM及Lucky2的eSIM，價錢請參考訂購表格：https://bit.ly/4cTV8VH
Lucky2 50國/地區 365日 12GB無限數據卡+香港5GB (eSIM)
此年卡提供 365 天的漫遊數據服務，其中前 12GB 為高速數據，使用完後可繼續使用無限數據，速度降至384kbps，再送香港5GB！
這張年卡支援全球 50個熱門旅遊國家與地區，包括 中國、台灣、香港、澳門、日本、韓國、英國、法國、德國、加拿大、美國，歐亞美加澳紐等主要地方。
除香港及台灣須實名登記外，其他地區不用實名登記。eSIM版，限時優惠好好把握！
網店訂購：https://1worldsim.com/products/lucky2-esim-50region12gb-hk5gb
Lucky2 中國、日本、韓國、台灣、澳門 5地 365日 30GB無限數據卡+香港5GB (eSIM)
最熱賣年卡！首30GB高速5G/4G，其後降速512K無限上網，再加送5GB香港數據。
香港或台灣須實名登記，只需登記一次就可以在以上兩個地方用。中國/澳門/日本/韓國也不用實登名登記。
網店訂購：http://1worldsim.com/products/lucky2-esim-5region25gb
LuckySIM 3年 30GB + 2000分鐘 保留香港電話號碼推介 (eSIM)
養號碼電話卡大賣！提供長達3年有效期，加送30GB香港數據，需實名登記，超平保留香港電話號碼。
網店訂購：https://1worldsim.com/products/luckysim-esim-3years-30gb-keephknumber
官方授權代理步步網，優先發售各款LuckySIM及Lucky2的eSIM，價錢請參考訂購表格：https://bit.ly/4cTV8VH
