英國政府計劃削減現金ISA免稅額度 分析對居民儲蓄長期影響
根據最新的傳聞，英國政府計劃將現金ISA (Individual Savings Account)的免稅額度，從每年2萬英鎊削減至4,000英鎊。這一變動可能會對英國的儲蓄者造成重大影響，特別是對那些依賴現金ISA進行儲蓄的家庭與年輕人。在這項改革的影響下，很多儲蓄者可能面臨稅收負擔的增加，甚至改變其儲蓄與投資策略。
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英國ISA可能會有何變動？
目前，英國的主要ISA類型有現金ISA和股票及股份ISA，每個納稅人每年最多可存入20,000英鎊，並可以將資金分散到不同的ISA賬戶中。超過1800萬人擁有現金ISA，這些賬戶中的資金接近3000億英鎊。
有報導指出，部分業界人士建議政府將ISA只限於投資型的股票及股份ISA，從而取消現金ISA。這一提案曾在與投資業代表的會議中提出，並認為這樣的變動能夠振興英國的資本市場。
政府最有可能的計劃
目前最被傳聞的計劃是，政府可能會將現金ISA的免稅額度縮減至4,000英鎊。根據目前現金ISA最高5%的利率，研究顯示，儲戶可能會因為這一改變，在五年內失去最多5132英鎊的免稅利息。此外，也有報導指出，免稅額度甚至有可能會完全取消。
改革將對民眾產生的影響
根據Nottingham Building Society對2000名現金ISA儲戶的調查，20%的受訪者表示，這一變動將影響他們購房的能力，尤其是25至34歲的年齡段，這一比例高達41%。另外，36%的受訪者表示，這將對他們建立應急基金產生負面影響。
此外，調查還顯示，僅有38%的儲戶表示他們會將更多資金投入股票和股份ISA，而大約三分之一的現金ISA持有者（約250萬人）則表示他們將減少儲蓄。
現金ISA對英國經濟的影響
現金ISA對銀行和建築協會至關重要，這些機構利用存款來提供家庭和企業的貸款。英國最大的建築協會Nationwide指出，若削減現金ISA的稅收優惠，將降低首次購房者的貸款可得性，對房市可能產生進一步的影響。
英國ISA的利弊
近年來，由於利率上升，現金ISA變得更具吸引力，因為儲戶能夠獲得穩定回報且免稅。然而，隨著利率下降，現金ISA的吸引力可能會減弱。即使沒有ISA賬戶，儲戶仍可通過個人儲蓄免稅額度（基本稅率納稅人每年1000英鎊，高收入者500英鎊）來獲得一定的稅收優惠。
根據Quilter的研究，許多儲戶在現金ISA中實際上失去了購買力。以2012年12月投資10,000英鎊為例，現在這筆錢增長到11,955英鎊，但考慮到通脹，實際價值只有7,918英鎊。
英國改革對ISA的長期影響
若政府削減現金ISA的免稅額度，無疑將使現金ISA變得不再受歡迎。這將影響儲戶的儲蓄行為，並可能加速儲戶轉向其他投資選擇，像是股票和股份ISA等。無論如何，具體的政策內容仍需等待3月26日的春季聲明。
總結來說，ISA改革若落實，將對儲蓄者、投資者及英國整體經濟環境帶來深遠影響。儲戶可能需要重新評估他們的財務計劃，以應對免稅額度的削減。
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