英國政府確認現金ISA限額不變 免稅儲蓄政策維持穩定 IB盈透證券 vs iFAST ISA詳盡對比

英國新任財政大臣Rachel Reeves於2025年7月15日，在倫敦Mansion House的首次重大財政演說中，明確表示維持個人儲蓄帳戶（ISA）的年度總限額不變，即現行每年20,000英鎊的免稅額度將持續適用，並未如外界預期出現削減現金ISA上限的政策變動。這項政策穩定性，為希望持續透過ISA制度進行免稅儲蓄，與投資的英國納稅人，帶來了正面訊號。

知名財經專家指出，此一決定為公眾提供了急需的政策明確性，並強調應進一步優化ISA制度，例如引入「入門投資ISA（Starter Investment ISA）」以鼓勵更多人進行資本市場參與。

對於身在英國的人士，不論儲蓄或投資，擁有ISA戶口可以節省更多英國稅項。而全球最大型的美國證券行IB盈透證券 (Interactive Brokers)，都有英國免稅戶口ISA服務，對於身處英國港人想買賣環球股票，IB盈透證券出名低佣金收費，加上ISA戶口是不用付利息稅，當然是好消息！以下一步步教你IB盈透證券ISA開戶流程和需知。 (文章詳情)

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ISA是什麼？認識英國最具稅務效益的儲蓄與投資工具

ISA（Individual Savings Account，個人儲蓄帳戶）自1999年設立以來，已成為英國居民進行免稅儲蓄與投資的主要工具。所有帳戶內產生的利息、股息與資本增值皆可免稅，是英國稅務規劃中不可或缺的一環。

目前英國ISA制度包含四種類型：

終身ISA（Lifetime ISA）：限18至39歲開戶，用於首次置業或退休儲蓄，每年可存4,000英鎊，政府提供25%補貼，最高£1,000／年。

現金ISA（Cash ISA）：與一般儲蓄帳戶類似，但利息完全免稅，適合風險承受能力低的保守型儲戶。

股票與基金ISA（Stocks and Shares ISA）：可投資股票、ETF、債券與基金，所有收益皆免稅，適合追求中長期報酬之投資者。

創新金融ISA（Innovative Finance ISA）：投資於點對點借貸與群募平台，具較高風險但仍享稅務豁免。

每年ISA限額為多少？誰符合開戶資格？

在2025/26稅年度（2025年4月6日至2026年4月5日）期間，每位英國稅務居民的ISA總額度為20,000英鎊。此限額可靈活分配於不同類型ISA中。

自2024年起，政府亦允許納稅人於同一稅年中向多個同類型ISA帳戶存入資金，只要總額不超出年度上限即可。

基本開戶資格如下：

• 現金ISA：年滿16歲且為英國稅務居民
• 股票與基金ISA、創新金融ISA、終身ISA：年滿18歲且為英國稅務居民
• Junior ISA：18歲以下人士可由家長或監護人代開，年度上限為9,000英鎊

市場熱門ISA平台推薦：IB盈透證券與iFAST Global Bank

根據2025年最新市場資訊，以下兩家平台提供具吸引力的ISA帳戶方案，適合不同風險偏好的投資人選擇：

IB盈透證券（Interactive Brokers UK）- Stocks & Shares ISA

IB盈透證券（Interactive Brokers）為全球最大型的網上券商之一，其英國分公司已獲英國金融行為監管局（FCA）授權監管，並自2023年起正式提供Stocks & Shares ISA（股票與基金個人儲蓄帳戶），讓居住英國的投資人可透過該平台進行免稅投資。

此類ISA帳戶允許投資人以低廉交易成本參與英國、美國、歐洲及其他主要市場的股票、ETF與債券，並可在ISA制度保障下，享有資本利得與股息免稅待遇。對於希望善用ISA制度進行環球資產配置的用戶而言，是具高度競爭力的選擇。(文章詳情)

主要特色

• 低佣金交易：買賣英國股票固定收費為每筆3英鎊，美股交易起始僅0.005美元/股，為業界極具競爭力的費率。
• 支援多幣種與全球市場：平台支援27種貨幣，包括英鎊、美元、港幣、歐元等，方便跨境交易與資金管理。
• 專業交易平台：用戶可使用IB著名的TWS交易平台及手機應用程式，自由設置報價、分析工具與風險管理。
• 閒置現金享利息：帳戶內未投資之現金可根據幣別與金額獲得利息收益。
• 無帳戶管理費、無轉戶費：轉倉至IB或將其他ISA資產合併時不會產生額外費用。

注意事項

需要特別留意，IB的Stocks & Shares ISA帳戶並不屬於Flexible ISA。因此，若在同一稅年中從帳戶中提款，將無法重新存回該筆金額而不占用ISA額度，投資人應預先做好資金流動規劃。

適合對象與使用建議

對於居住英國，尤其是希望以免稅方式投資環球股票與ETF的港人或專業投資人而言，IB盈透證券提供的ISA帳戶是一項極具彈性與成本效益的工具。ISA制度下的免稅優勢，搭配IB全球化的低佣交易平台，可讓使用者有效管理資本利得稅（CGT）與股息稅負擔。

由於IB不設最低存款門檻，且提供多語言客服與完整線上開戶流程，即使對ISA制度尚不熟悉的新手投資人，也能輕鬆開設帳戶，享受英國ISA政策帶來的稅務優勢。

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iFAST Global Bank – Flexible Cash ISA

iFAST Global Bank為新加坡上市金融科技集團 iFAST Corporation Ltd. 旗下全資子公司，並在英國設有獲英國金融行為監管局（FCA）授權的銀行部門。該行目前提供一款具競爭力的現金ISA（Cash ISA）產品，具有高息回報及彈性存取的優勢，廣受關注。 (文章詳情)

產品特色

• 高息回報：目前提供3.55% AER（年化等值利率），屬於浮動利率，視市場變動而調整。
• 屬於Flexible ISA：用戶在同一稅年內如有資金提取，可於當年補回該金額而不佔用ISA年度總額度，靈活度高。
• 支援海外開戶：即使居住於香港、台灣、新加坡等地，只要符合英國稅務居民資格，即可線上申請開戶，特別適合英國非本地居住但需使用免稅儲蓄帳戶的用戶。
• 保障安全性：用戶存款受英國金融服務補償計劃（FSCS）保障，最高賠償上限為£85,000英鎊。
• 全線上開戶流程：透過簡易線上申請程序，無需親身到場，即可完成驗證與帳戶開立。

適合對象與應用情境

iFAST Global Bank 所提供的高息Flexible ISA，特別適合風險偏好較低、具定期資金流動需求的儲蓄者，亦適用於希望穩定累積免稅利息收益的中長期存款者。相較於傳統銀行ISA產品，iFAST 提供更具彈性的資金運用選項與較高利率，有助於資產增值與稅務規劃。

此外，若您是剛移居英國或計劃透過ISA進行低風險理財的新手，此產品也是入門英國ISA制度的理想選擇之一。

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iFAST Global Bank 與 IB盈透證券 ISA 產品的比較列表：

結語：ISA制度短期維穩　投資與儲蓄皆可善用免稅額度

隨著政府於2025年7月15日明確表態不調整ISA年度限額，英國居民可安心運用ISA制度，持續進行免稅儲蓄與投資規劃。不論是選擇以iFAST開立高息現金ISA帳戶，抑或透過IB盈透證券進行全球股票與ETF配置，皆可配合自身理財目標進行有效操作。

建議納稅人定期檢視自身ISA使用情況，並考慮每年盡量用足£20,000免稅額度，藉此降低整體稅負並提升資產報酬率。

如需進一步協助比較平台、開戶流程或了解ISA政策變化，應諮詢具英國金融市場監管認證（如FCA授權）的專業理財顧問或會計師，以保障自身權益。

其他文章：IB 盈透證券

對於身在英國的人士，不論儲蓄或投資，擁有ISA戶口可以節省更多英國稅項。而全球最大型的美國證券行IB盈透證券 (Interactive Brokers)，都有英國免稅戶口ISA服務，對於身處英國港人想買賣環球股票，IB盈透證券出名低佣金收費，加上ISA戶口是不用付利息稅，當然是好消息！以下一步步教你IB盈透證券ISA開戶流程和需知。

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文章詳情：https://stepstepinfo.com/?p=7096

英國持牌銀行 iFAST Global Bank 有不少新發展，包括許多人期待已久的多貨幣 Debit Card 終於開放申請。

此外，該銀行最新推出了 Flexible Cash ISA 賬戶，當前年利率高達 3.85%，相較於普通活期存款更具優勢。如何善用 iFAST ISA 賬戶來節省稅金並獲取利息，特別是尚未開立 ISA 賬戶的朋友，更應抓住機會，在本財政年度於4月結束前開立賬戶，以獲得更高的免稅額度，內文將詳細解析。

文章詳情：https://www.stepstepinfo.com/?p=24876

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