Citi Plus電匯不再免費丨香港銀行低成本海外電匯方法/替代方案
一直以來，提到「海外電匯免費」及「低開戶門檻」，不少香港用戶都會第一時間想到花旗銀行（Citibank）旗下的 Citi Plus 戶口。該戶口一直以零最低存款要求，卻可享有與高階 Citi Priority 客戶，相同的網上電匯匯出免費安排，對於經常需要將資金匯往海外銀行、海外證券行或投資平台的用戶而言，長期被視為「海外轉賬必備戶口」。
然而，這項多年來的優勢即將成為歷史。花旗銀行近日正式公布，將調整旗下部分客戶的電匯匯出收費結構，意味 Citi Plus 及部分 Citi Priority 客戶，將不再享有免費海外電匯服務。
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Citibank 最新電匯收費安排（2026年1月25日起生效）
根據花旗銀行最新公告，由2026年1月25日 起，電匯匯出收費將作出以下調整：
- Citi Plus 客戶
- Citi Priority 客戶（每日平均總結餘達 50 萬港元）
若透過 Citibank 網上理財進行電匯匯出，每筆交易將由現時的 零收費，調整為 每筆收取港幣 75 元。
至於 Citi Priority 客戶 若經分行或其他非網上渠道進行電匯，收費則由原本的 港幣 220 元，下調至 港幣 200 元。
換言之，無論是 Citi Plus，還是資產門檻達 50 萬港元的 Citi Priority 客戶，未來只要透過網上理財進行海外電匯，均需支付手續費。若戶口內仍有外幣資金並計劃匯出，建議在新收費生效前盡早完成相關安排。
Citi Plus「免費電匯」時代正式結束
過去，Citi Plus 一直被視為「低門檻＋免費海外轉賬」的代表戶口，不論是將資金匯往海外券商、投資平台，抑或用作海外生活及留學開支，均相當方便。
隨着今次收費調整，花旗銀行的取態相當明確：中低門檻客戶將不再享有免費跨境電匯服務。對於經常分批或定期進行海外轉賬的用戶而言，每筆 75 元的收費，長期累積下來成本並不低。難怪不少用戶在討論區直言，「免費電匯取消後，Citi Plus 失去核心吸引力」。
至於資產門檻更高的 Citi Gold 客戶，目前花旗尚未公布大幅調整其免費電匯政策，但市場普遍預期，未來免費跨境服務將愈來愈集中於高資產客戶層級。
本港仍有哪些「低成本或免手續費」海外轉賬選擇？
1.恒生銀行 Global Money+
若跳出花旗，其實香港仍有其他具競爭力的海外轉賬方案。以 恒生銀行 Global Money+ 為例，根據官方資料，個人客戶可使用當地貨幣，匯款至 超過 50 個指定國家或地區，包括英國、美國、加拿大、澳洲等，而 不另收手續費。一般轉賬需時約 1 至 4 個工作日，對有海外生活、留學或長期海外投資需要的用戶而言，仍具吸引力。
2. 滙豐銀行（HSBC）
滙豐銀行雖未提供全面免費海外電匯，但透過 HSBC One 或一般個人綜合理財戶口，以網上理財進行指定目的地的當地貨幣匯款，每筆收費約 港幣 70 元，與花旗即將實施的 75 元相若。在國際網絡、品牌規模及穩定性方面，滙豐仍是不少用戶願意「付少量費用換取安心」的選擇。
金融科技平台：Wise 成為熱門替代方案
除了傳統銀行，近年愈來愈多用戶轉向金融科技公司處理跨境匯款，其中最具代表性的便是 Wise（前稱 TransferWise）。
Wise 成立於 2011 年，專注提供低成本、透明且高效率的國際匯款服務。根據官方資料，Wise 現時服務超過 1,600 萬名個人及企業客戶，每月處理的跨境交易金額高達數百億港元規模。 (文章詳情)
Wise 的主要優勢包括：
- 支援 40 多種貨幣
- 採用接近市場即時匯率（中間價）
- 無隱藏收費，費用於匯款前清楚列明
- 大部分匯款可於 1–2 個工作日內完成
- 超過 90% 交易於 24 小時內到賬
以港元兌換英鎊為例，將 10,000 港元 匯往英國銀行戶口，Wise 一般收取固定手續費，加上約 0.4% 左右的服務費，整體成本通常低於傳統銀行電匯。
在安全性方面，Wise 受 英國金融行為監管局（FCA） 監管，亦為倫敦證券交易所上市公司，用戶信賴度高。惟需留意，Wise 不設實體分行，所有操作均須線上完成。
英國用戶可考慮：FSMOne + iFAST Global Bank 中轉方案
若已移居英國，或經常需要使用英國銀行服務，另一個節省跨境匯款成本的方法，是透過 FSMOne 作為中轉平台，再將資金轉入同屬奕豐集團的 iFAST Global Bank。
iFAST Global Bank 提供英鎊等多幣種戶口服務，根據官方資料，在英國境內以英鎊轉帳至其他英國銀行，多數情況下 不收取本地轉帳手續費。
一般做法為：
- 先由香港銀行將資金轉至 FSMOne（可能產生一次性電匯費用）
- 再於平台內轉入 iFAST Global Bank 的英鎊戶口
- 最後以英國本地轉帳方式，匯入其他英國銀行帳戶
與直接從香港進行跨境電匯相比，整體成本往往更低，亦有助管理多國貨幣資金。
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總結：免費海外電匯愈來愈少，用戶需重新部署
Citi Plus 及 Citi Priority 取消網上電匯免費，反映整個銀行業的明顯趨勢：低門檻、全面免費的跨境轉賬服務正在逐步消失。對於仍有頻繁海外轉賬、投資或移民理財需要的用戶而言，現階段正是重新檢視戶口結構、比較不同銀行及金融科技方案的最佳時機。
究竟應否繼續留在花旗、升級客戶級別，抑或轉用 Wise、恒生 Global Money+、FSMOne 或 iFAST Global Bank，關鍵仍在於個人資金規模、轉賬頻率及實際用途，選擇最符合自身需要的方案，才能有效控制長期成本。
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