【英國股民喜訊】IB盈透證券ISA 新推出英國免稅股票投資戶口丨開戶教學逐步解說

IB盈透證券ISA 英國免稅股票投資戶口丨英國股民喜訊！政府宣佈津貼5千鎊丨開戶教學逐步解說

09/02/202311/04/2024 步步網理財日常教學小編

最近英國政府春季預算案宣佈，英國個人免稅儲蓄戶口 (Individual Savings Account, ISA)推出新津貼為5,000英鎊 (49,845港元)，但只限投資英國債券的免税限額。關於英國ISA構思和實施的諮詢，將於2024年3月6日至6月6日期間進行。

對於身在英國的人士，不論儲蓄或投資，擁有ISA戶口可以節省更多英國稅項。而全球最大型的美國證券行IB盈透證券 (Interactive Brokers)，都有英國免稅戶口ISA服務，對於身處英國港人想買賣環球股票，IB盈透證券出名低佣金收費，加上ISA戶口是不用付利息稅，當然是好消息！以下一步步教你IB盈透證券ISA開戶流程和需知。

IB盈透證券開戶免稅ISA官網連結： https://www.interactivebrokers.com.hk/

內容目錄 隱藏

ISA英國免稅戶口簡介

英國居民想投資英國股票，只要在銀行、證券行都可開通Individual Savings Account (個人儲蓄帳戶，簡稱ISA)的戶口可以免稅。如果你擁有ISA戶口，便可善用此戶口內所有收益都不用納稅的好處。即使未獲取到英國護照，只要是英國的居民就可以申請ISA戶口，適用於移民人士。

ISA和任何其他儲蓄戶口之間的分別在於，ISA戶口是不用付利息稅，但有每年上限，2024-2025稅務年度免稅額上限是£20,000，每個納稅年度為4月6日至4月5日，代表你可以在該年內最高存入£20,000進入ISA戶口，可以在4種不同類型ISA之間分配。

ISA英國免稅戶口類型

cash ISA (現金儲蓄戶口)
16歲以上，活期及定期現金存款戶口
stocks and shares ISA (股票投資戶口)
18歲以上，適合擁有投資經驗的人士
innovative finance ISA (創新金融戶口)
18歲以上，「點對點借貸」的性質，多數投資於創新項目，可獲取較高的年息，適合可以承受較高風險的人士
Lifetime ISA (終生戶口)
18歲至40歲，每個稅務年度的存款上限是4,000英鎊 (約3.87萬港元)，雖然政府每年按新加入的存款派發25%利息，但提款需要符合指定的條件，比如首次置業及年滿60歲等，較適合已決定在英國「落地生根」的人士，從未置業的人士或更具優勢

ISA開戶條件必需是英國居民，而且居住在英國。

IB盈透證券官網

ISA英國免稅例子

每個納稅年度，您最多可以在一個帳戶中節省 20,000 英鎊，或將津貼分攤到多個帳戶。課稅年度為4月6日至4月5日。您在一個納稅年度內只能繳納一份Lifetime ISA 。您最多可以支付 4,000 英鎊。

例子1

您可以在一個納稅年度透過cash ISA 節省 15,000 英鎊，透過stocks and shares ISA 節省 2,000 英鎊，透過innovative finace ISA 節省 3,000 英鎊。

例子2

您可以在一個納稅年度內透過cash ISA 節省 11,000 英鎊，透過stocks and shares ISA 節省 2,000 英鎊，透過創innovative finace ISA 節省 3,000 英鎊，透過Lifetime ISA 節省 4,000 英鎊。

例子3

您可以在一個納稅年度內透過一項cash ISA 節省 10,000 英鎊，透過另一項cash ISA 節省 3,000 英鎊，透過 stocks and shares ISA節省 7,000 英鎊。

當納稅年度結束時，您的ISA不會關閉。只要您將錢存入您的ISA帳戶，您的儲蓄就可以免稅。

IB ISA英國免稅戶口優點

IB盈透證券ISA戶口與其他證券行，同樣不用付利息稅開支
IB盈透證券ISA戶口，很多的國家/地區提供交易，可以一次過填寫指定亞洲、歐洲、北美戶口，將來買賣更方便
IB收費平，買賣不同市場的服票，比起其他平台，IB算是最低佣金收費之一
由於ISA戶口只能存入英鎊以及透過英鎊買賣，IB外匯費用平，只有0.03％
IB買美股收費，每股US$0.0035，最低收費為US$0.35；
IB是全球規模最大、排名第一的美國證券公司，公司很可靠
IBUK客戶受到美國證券投資者保護公司SIPC，最高50萬美金保障
客戶證券賬戶中的現金和證券受 250,000 美元保險涵蓋，適用於IBLLC和IB-UK 的非美國居民。相比英國的證券行，只有8萬5千英鎊更多
IB每個日曆月允許一次免費提款。第一次取款 (任何種類)之後，隨後的任何取款都需要收費，例如提款美元每次收費$10美元，提款港幣每次收費$95港幣。想善用一次免費提款，建議可以集合多種交易，同一時間提取

IB ISA英國免稅戶口缺點

IB禁止買賣個別地區投資產品：
雖然IB的ISA戶口可以買賣亞洲、歐洲、北美，不過無法透過ISA戶口買賣在美國上市的ETF，因為IB會警告用戶，由於英國與其他地區監管或有不同，因此零售投資者可能沒有個別地區買賣投資產品權限。零售投資者可申請為專業投資者，獲取權限，但有機會失去政府對零售投資者的保障。
IB暫時未能交易Complex Products，例如槓桿及反向ETF。
IB暫時未能提供Lifetime ISAs (終生戶口)，18歲至40歲以下人士，需向其他證券行開戶，才可享受政府提供的額外資助。
IB界面與功能原意為專業投資者設計，對於新手可能比較複雜，首先開戶過程需時，開戶後要自行設定申請交易權限
IB入款用銀行轉賬，一般證券行Debit Card入錢，速度比較慢。因此IB未能即時提供入錢買賣。

立即於IB開立ISA戶口

IBUK英國版開戶步驟

在IBUK Individual股票戶口，再開IB ISA戶口。

IB盈透證券開戶免稅ISA官網連結： https://www.interactivebrokers.com.hk/

【Step 1】IBUK英國版開戶，輸入email、用戶名、密碼、國家記得選英國 (United Kingdom)。

【Step 2】之後在Email驗証，按「Verify Account」。

【Step 3】登入戶口

【Step 4】5款開戶類型之中，先選擇「Individual」，之後選擇所需的ISA戶口。

【Step 5】填寫基本的個人資料，包括姓名、地址、城市、英國電話號碼。

【Step 6】非英國公民人士，需要點選「I have a different citizenship other than the United Kingdom」；非英國出生人士，就需要點選「I was born outside of the United Kingdom」，以及填寫有關該地的資料。