點唱Yen最抵？善用IB盈透證券(InteractiveBrokers)日元兌港元！比較銀行最新兌換價
日元匯率隨時創新低，計劃去日本旅行或投資當地市場，最好把握趁低吸納。怎唱Yen最抵？全球規模最大的InteractiveBrokers盈透證券 (簡稱IB)，一向是零差價換外幣的最好選擇，所以無論去旅行、移民、置業、走資去外國戶口，不少人都會選擇IB換外幣，比其他銀行更抵！現時更豁免$10美元月費，幫大家慳了不少開支！這篇文章更會介紹IB的日元兌港元匯率優勢、收費、提款等簡易解說，並會實測比較一下，IB與各大銀行的日元匯價。
IB盈透證券的背景
InteractiveBrokers盈透證券是全球規模最大、排名第一的美國證券公司，港股、美股、期指、期權或債券等等都有交易。分為香港版和國際版。香港居民用香港護照和香港地址只可開香港版，非離岸戶口，但可投資產品較多。香港IB用戶仍受香港證監會，有50萬港幣上限的投資者賠償基金 (ICF)保障。國際版是海外註冊，屬於離岸戶口需要外國地址、外國戶口申請 (BNO也不可以申請，除非已移民)。
InteractiveBrokers是非常大規模的全球性證券行，覆蓋33個國家及23種貨幣，包括日元，公司架構非常可靠，而且在美國上市，結束營運可能性非常低。
IB盈透證券的優點
- IB投資產品非常多，除了擁有一般香港證券行的港股、美股、期指、期權或債券之外，還有歐洲、澳洲、新加坡、日本等等20多個市場不同產品，其他證券行難以媲美。
- 兌換外幣非常抵，可以節省不同外幣的差價。
- IB與坊間手機兌換app差價接近零差價，匯率實時。
- 不論交易金額多與少，每次兌換手續費是固定$2美金 (約$15港幣)。
- 香港版有50萬港幣存款保障，國際版有50萬美元存款保障。
- IB匯款過Firstrade。
- 每月一次免費提款。
IB盈透證券 日元兌港元 實時比較各大銀行匯率
實測條件：利用電腦盡量在同一時間更新IB與各大銀行匯率，時間上的差別在於一至兩分鐘之內，應該可以反映到不同匯率上的差別。事先聲明，測試結果不是同一秒內更新，時間上有少許誤差，但仍然是可接受範圍以內。
匯率比較結果
| 金融機構 | 匯率（JPY/HKD） | 港幣$10,000可兌換日元 |
|---|---|---|
| IB盈透證券（Interactive Brokers） | 0.04847 | 約 ¥206,300 |
| Citibank | 0.04874 | 約 ¥205,170 |
| 中銀香港（BOCHK） | 0.04877 | 約 ¥205,044 |
| 東亞銀行 | 0.04879 | 約 ¥204,960 |
| 恒生銀行 | 0.04882 | 約 ¥204,834 |
| 滙豐銀行 | 0.04887 | 約 ¥204,624 |
分析與建議
IB盈透證券一向是兌換外幣的熱門選擇，憑藉極低匯差及透明收費，通常較傳統銀行提供更具競爭力的匯率。今次實測比較IB與五間主要銀行的日元兌換匯率，結果顯示：
最佳選擇為IB盈透證券，匯率為0.04847，每港幣1元可兌換約20.63日元，明顯優於其他銀行。
第二梯隊為Citibank、中銀香港及東亞銀行，匯率差距不大，但仍略遜於IB。
滙豐銀行及恒生銀行則提供較高的兌換成本，同樣金額下可換取的日元數量最少。
以港幣10,000元計算，IB盈透證券可兌換約206,300日元，較滙豐銀行多出約1,676日元。若經常兌換外幣、投資日股或前往日本旅遊，長遠累積下來的差距相當可觀。
實測結果
港幣$5,000比較：
- IB盈透證券未扣除約2美元手續費前，大約可兌換 ¥103,150。相比滙豐銀行的 ¥102,312，IB可多兌換約 ¥838；相比恒生銀行的 ¥102,417，則可多兌換約 ¥733。以現時匯率折算，價值約相當於 35至41港元。
港幣$10,000比較：
- IB盈透證券未扣除約2美元手續費前，大約可兌換 ¥206,300。相比滙豐銀行的 ¥204,624，IB可多兌換約 ¥1,676；相比恒生銀行的 ¥204,834，則可多兌換約 ¥1,466。以現時匯率折算，價值約相當於 71至81港元。
註：以上數據根據2026年6月22日實測匯率計算，實際兌換金額會因市場匯率波動及交易時間而有所不同。對於較大額的日元兌換需求，IB盈透證券的匯率優勢通常會更加明顯。
準確性確認
為了進一步確保準確性，本網曾多次在相同條件下進行測試，結果顯示IB的匯率在每次測試中均為最低，匯率差距僅在幾毫子之間。因此，IB盈透證券仍是最具競爭力的選擇。
對於未有IB戶口，以下連結可以開戶。
由於IB只會顯示「HKD.JPY」單位，兌價20.46，以人手計算轉算匯率後，每100日元大約$4.88港幣。
IB的匯差低，是兌換外最好的平台，不過每次都會收取$1,600日元手續費，因此通常越大金額，用IB會比銀行更抵。以下為大家講解如何在IB兌換日元。
【Step 1】IB網頁版：https://bit.ly/3ukNDTA，搜尋需要輸入「HKD.JPY」
【Step 2】來到港幣兌日元匯價版面，按右邊「買入」。
【Step 3】按右邊「兌換貨幣」。
【Step 4】因為要選擇要以甚麼貨幣進行兌換，所以右邊「兌換貨幣」按「HKD」，輸入港幣金額，及選擇「JPY」輸入日元金額，再按「預覽」。
【Step 5】每次IB都會收取2美金手續費，約港幣$15.64至$19.55，然後按「提交」就完成。
IB盈透證券 兌日元方法 (手機版)
【Step 1】進入IB登入畫面，按「搜尋」。
【Step 2】進入IB登入畫面，按「HKD.JPY」，點擊下面的「HKD」可進入港元兌日圓。
【Step 3】進入港元兌日圓，按「賣出」。
【Step 4】「數量」按輸入港幣金額，再按「預覽」。
【Step 5】每次IB都會收取2美金手續費，約港幣$15.64至$19.55，然後按「提交」就完成。
IB盈透證券 開通提取日元轉賬
匯出外幣按「取款」，每月一次免費提款。之後每次大概約$95港幣，戶口必須要名下同名的戶口名。
但沒有規定一定要香港或者海外戶口，就算金融機構也可以。例如：InteractiveBrokers盈透証券、Firstrade第一證券、Ameritrade德美利 證券、嘉信理財Charles Schwab、Monzo、Revolut、Starling Bank、TransferWise、N26、Dukascopy Bank等等。
IB兌日元後，可轉賬到各大銀行，亦可以到相關銀行的分行或ATM取回現金，由於每間銀行取外幣的分行詳情都有所不同，可向各間銀行查詢。(首次開戶後提款，完成簽名認證文章詳情)。
轉賬至Citibank旗下的Citi Plus好處是，啟動Citibank Global Wallet功能，鎖定12種貨幣心水匯價，用外幣消費免手續費，適合旅遊用途 (文章詳情)，因此以下示範用CitiBank作港元兌日元。
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【Step 1】進入IB登入畫面，按「轉賬資金」。
【Step 2】按「提取資金」。
【Step 3】此面需要完成簽名認證，在取款方式選擇「使用新的取款方式」。
【Step 4】寫明每個月有一次免費取款，之後會以每筆收取$1,600日圓 (約$83港幣起)費用，然後按「使用此方式」。
【Step 5】輸入要匯款其他戶口的資料，匯款戶口必須最好是外幣戶口，即是填Citibank日圓戶口，以免收取多餘手續費，而且要名下同名的戶口名。
存取款指令命名可任改，用來方便用戶，然後接收銀行按藍色的「點此找到您的銀行」。
【Step 6】如果匯款至銀行，可以利用SWIFT代號去搜尋有關銀行名稱，不清楚的話，直接上銀行官網，都有註明SWIFT代號。Citibank需輸入「CITIHKAX」，按「搜尋」。
【Step 7】Citibank日元存款的代理銀行在東京Citibank，「SWIFT/BIC」代碼選擇「CITIJPJTXXX」。
【Step 8】電匯信息需要登入IB身份及密碼，然後按「繼續」。
IB盈透證券 日元電匯轉賬步驟
【Step 1】進入IB登入畫面，按「轉賬資金」後，取款方式按剛才已開通的電匯Citibank日元，進行下一步轉賬。
【Step 2】輸入取款金額後，最底部再按「創建取款」。
【Step 3】需輸入用戶InteractiveBrokers賬戶及密碼再次確認，然後完成。
可在「轉賬狀態及歷史」查看取款狀態，有可能需要數個工作天時間匯款。
IB盈透證券 日元轉賬至Citibank
當Citi Plus收到IB的日元後，可以在日本直接刷卡消費，或者在全港多間外幣自動櫃員機提款。
IB可轉走外幣，沒有規定一定要香港或者海外戶口，就算金融機構也可以，可能需要數個工作天時間匯款。
轉賬至Citibank旗下的Citi Plus好處是，啟動Citibank Global Wallet功能，鎖定12種貨幣心水匯價，用外幣消費免手續費，適合旅遊用途。(文章詳情)
當Citi Plus收到IB的日元後，可以在日本直接刷卡消費，或者在全港多間Citibank外幣自動櫃員機提款，服務特點如下：
- 提供澳元、歐元、日圓及美元提款服務
- 直接從您的外幣戶口提取已兌換之外幣
- 同時提供即時外幣兌換及提款服務
Citibank外幣自動櫃員機地點：
| 香港島 | |
|---|---|
| 中西區 | 花園道三號地下 |
| 中西區 | 畢打街20號會德豐大廈地下（會德豐分行） |
| 銅鑼灣 | 軒尼詩道513-517號維寶商業大廈地下至二樓（銅鑼灣分行） |
| 九龍 | |
| 尖沙咀 | 彌敦道72號（彌敦道分行） |
| 旺角* | 彌敦道664號惠豐中心地下8號舖（旺角分行） |
| 觀塘 | 開源道60號駱駝漆大廈3座地下及閣樓3號舖（開源道分行) |
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IB盈透證券 支援23種外幣
23種外幣，其中港元可直接對換的9種外幣，基本上包括了：
美元 (USD)、新加坡元 (SGD)、韓元 (KRW)、歐元 (EUR)、日元 (JPY)、澳元 (AUD)、離岸人民幣 (CNH)、加元 (CAD)、英鎊 (GBP)
其他文章：InteractiveBrokers開戶需知及步驟
這篇文章更會介紹IB如何開戶、存款提款、換外幣、收費等簡易解說，網頁版首頁均可以開立賬戶，文章詳情：https://stepstepinfo.com/interactivebrokers/
IB盈透證券 常見問題
問：盈透證券有沒有存款保障？
答：合資格的 IB 客戶可加入受保銀行存款轉存計劃，客戶證券賬戶中的現金和證券受 250,000 美元證券投資者保護公司（SIPC）保險涵蓋，適用於 IBLLC 和 IB-UK 的非美國居民，但不包括 IB 香港分公司。但香港 IB 用戶仍受香港證監會 50 萬上限的投資者賠償保障。
問：InteractiveBrokers算唔算離岸戶口？
答：在 InteractiveBrokers 香港公司開設的戶口不算完全的離岸戶口，因為戶口在香港開設，受香港證監會規管。戶口的美元資金雖然存放在美國，但香港用戶並不受美國投資保險 SIPC 涵蓋。如果你主要目的是開設離岸戶口，香港 IB未必是你首選停泊資金的平台。
問：IB 26歲或以下可開戶嗎？
答：可以。IB 現金帳戶的要求是年滿18歲，孖展帳戶則要求開戶人年滿21歲。25歲或以下用戶月費為3美元。
問：IB LLC 開戶可否用BNO？
答：盈透證券有限公司（IBLLC）為美國註冊公司，在香港開設分公司，並在香港證監會（SFC）註冊。持有 BNO 的人士如果希望在 IB LLC 開設戶口，而非在香港分公司開設戶口，便需有香港以外的住址證明。
問：IB 盈透證券的官網及開戶網址？
答：IB盈透證券官網及開戶網址：https://bit.ly/3ukNDTA
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